- Po období nízké nabídky, které panovalo od roku 2022, se zvyšuje jak poptávka po úvěrech, tak i jejich nabídka
- Banky v rámci regionu uvádějí vyšší ziskovost, než se udává u operací skupiny jako celku
- Velká část přeshraničních bank se snaží své působení v regionu zachovat a dále rozšiřovat
-
Po složitém období, které se vyznačovalo přísnými úvěrovými podmínkami, nyní banky ve východní, střední a jihovýchodní Evropě udávají větší ochotu půjčovat spolu se silnější poptávku po úvěrech jak ze strany domácností, tak i podniků. Očekávání ohledně vývoje v následujících měsících jsou však kvůli širším ekonomickým problémům mírně opatrnější.
Průzkum Evropské investiční banky (EIB) týkající se poskytování bankovních úvěrů ve střední, východní a jihovýchodní Evropě za druhé pololetí 2024 ukazuje v celém regionu oživení poptávky po úvěrech i jejich nabídky.
„Ačkoliv je zlepšení úvěrových podmínek v uplynulých šesti měsících povzbudivé, banky nesmí ztrácet ze zřetele, že se někteří klíčoví obchodní partneři v regionu potýkají se zpomalováním hospodářského růstu,“ konstatoval Kyriacos Kakouris, viceprezident EIB. „Tento průzkum podtrhuje odolnost bankovního sektoru ve střední, východní a jihovýchodní Evropě, zdůrazňuje však také potřebu strategického plánování s ohledem na budoucí nejistoty.“
Z průzkumu je patrný růst poptávky po úvěrech. Za tímto trendem stojí především produkty retailového bankovnictví, zejména hypotéky a spotřebitelské úvěry. Zjištění naznačují, že spotřebitelé znovu získávají důvěru v půjčky. Do budoucna banky očekávají, že v příštích měsících opět posílí také investice podniků, které budou hnací silou poptávky po úvěrech.
Podstatnou novinkou je také skutečnost, že poprvé po dvou letech vykazuje nabídka úvěrů kladné hodnoty. K této pozitivní změně vedlo zlepšení úvěrových podmínek, zejména pro malé a střední podniky, pro které bylo v minulosti obtížné úvěr získat. Ochota bank poskytovat úvěry je příslibem růstu podniků a investic.
Tržní potenciál je v oblasti střední, východní a jihovýchodní Evropy obecně považován za významný, přičemž většina dotázaných bank jej hodnotí jako vysoký (zejména v zemích, jako je Česko a Rumunsko) nebo jako středně vysoký.
Výše uvedené naznačuje celkově optimistický výhled, pokud jde o budoucí příležitosti k růstu v regionu.
„Celosvětový výhled představuje významné výzvy a oblast střední, východní a jihovýchodní Evropy není výjimkou. Bankovní sektor však zůstává pilířem odolnosti, jelikož banky nadále efektivně fungují a zároveň hledají příležitosti k růstu,“ poznamenala Debora Revoltella, hlavní ekonomka EIB.
Přístup dceřiných bank v tomto regionu k financování je stabilní, přičemž významným faktorem jsou retailové vklady. Banky očekávají, že z retailových i podnikových vkladů budou moci čerpat i nadále, což v budoucnu přispěje k příznivým podmínkám pro financování. Dobrá přístupnost financování je zásadní, aby banky mohly pokračovat s poskytováním úvěrů a podporovat hospodářský růst v regionu. Zvyšuje se i kvalita úvěrů a klesl podíl úvěrů se selháním. Panují však obavy, že by se tento trend mohl v příštích šesti měsících obrátit, a proto je třeba kvalitu úvěrů pozorně sledovat.
Výsledky tohoto průzkumu v nadcházejících měsících poslouží bankám jako cenný zdroj informací při orientaci na složitém trhu.
Úplná zpráva o průzkumu ohledně poskytování bankovních úvěrů ve střední, východní a jihovýchodní Evropě je k dispozici zde.
Základní informace
Evropská investiční banka (EIB) je instituce Evropské unie vlastněná jejími členskými státy, která poskytuje dlouhodobé úvěry. Financuje investiční projekty, které přispívají k plnění cílů unijních politik. Projekty EIB zvyšují konkurenceschopnost, pohánějí inovace, prosazují udržitelný rozvoj, posilují sociální a územní soudržnost a podporují spravedlivý a rychlý přechod ke klimatické neutralitě.
Skupina EIB, jejíž součástí je také Evropský investiční fond (EIF), podepsala v roce 2023 nové financování v celkové výši 88 miliard eur, určených pro více než 900 projektů. Očekává se, že tyto závazky mobilizují investice ve výši přibližně 320 miliard eur, které podpoří 400 000 společností a 5,4 milionu pracovních míst.
Všechny projekty financované skupinou EIB jsou v naprostém souladu s Pařížskou dohodou o klimatu. Skupina EIB nijak nepodporuje investice do fosilních paliv. Jsme na dobré cestě ke splnění našeho závazku podpořit v desetiletí do roku 2030 investice do udržitelnosti v oblasti klimatu a životního prostředí ve výši 1 bilionu eur, jak jsme se zavázali v klimatickém plánu banky. Více než polovina ročních finančních prostředků poskytnutých skupinou EIB je určena na projekty, jež přímo přispívají ke zmírňování změny klimatu, přizpůsobování se této změně a ke zdravějšímu životnímu prostředí.
Přibližně polovina finančních prostředků EIB v rámci Evropské unie směřuje do regionů soudržnosti, v nichž je příjem na obyvatele nižší. To podtrhuje závazek banky přispívat k inkluzivnímu růstu a sbližování životní úrovně.
O průzkumu ohledně poskytování bankovních úvěrů ve střední, východní a jižní Evropě
Průzkum týkající se poskytování bankovních úvěrů ve střední, východní a jihovýchodní Evropě byl vypracován v rámci Vídeňské iniciativy 2.0 s cílem sledovat přeshraniční bankovní činnosti, porozumět dynamice úvěrů a získat přehled o obchodních strategiích a tržních očekáváních bank působících ve střední, východní a jihovýchodní Evropě. Průzkum provádí Evropská investiční banka.