Le groupe Banque européenne d’investissement (BEI et FEI) va aider l'organisme de microfinancement néerlandais Qredits à permettre aux très petites entreprises des Pays-Bas d'accéder à des sources de fonds. La Banque européenne d’investissement a accepté de prêter 100 millions d’EUR à Qredits et le Fonds européen d’investissement a également signé un accord avec cette société visant à couvrir une partie du risque de crédit que présentent de nouveaux prêts à des microentreprises, pour une valeur de 25 millions d’EUR. Ces deux opérations bénéficient de la garantie du Fonds européen pour les investissements stratégiques (FEIS), qui constitue le cœur du Plan d'investissement pour l'Europe élaboré par la Commission Juncker.
« Nous sommes ravis et extrêmement fiers de ce que Qredits, qui est le premier organisme de microfinancement en Europe, ait la possibilité de contracter directement un emprunt auprès de la BEI. Cet instrument de crédit d'envergure, assorti de la garantie COSME, nous permettra de réaliser nos ambitions pour les prochaines années et nous aidera à renforcer notre position de principal bailleur alternatif de fonds, pour les entrepreneurs des Pays-Bas » a expliqué Elwin Groenevelt, président-directeur général de Qredits Microfinanciering Nederland.
Étant donné que tout prêt de la BEI ne saurait couvrir que 50 % au maximum de l'investissement total correspondant à un projet donné, la présente opération mettra à disposition au moins 200 millions d’EUR, sous forme de microcrédits destinés aux entrepreneurs néerlandais. Selon les estimations, au moins 6 500 chefs de petites entreprises des Pays-Bas pourront bénéficier de ce nouvel ensemble de prêts. Le Ministère des affaires économiques néerlandais a joué un rôle déterminant en garantissant 80 % du prêt de 100 millions d’EUR de la BEI, tandis que les 20 % restants sont garantis au titre du FEIS.
Frans Timmermans, premier vice-président de la Commission européenne, a ajouté que : « le dopage des investissements – en particulier en faveur des start-ups et des PME – est une priorité clé pour la Commission. Grâce au FEIS, le Plan d'investissement pour l'Europe qui pèse 315 milliards d'EUR, et à notre programme Mieux légiférer, nous étayons non seulement le fondement de notre économie, mais nous envoyons également le message qu'il fait bon investir en Europe. Avec Qredits, nous entendons soutenir tous les chefs d’entreprise qui osent remettre en cause le statu quo. Nous voulons leur offrir un cadre réglementaire compétitif, des compétences et des financements qui attirent les sociétés innovantes et créent des emplois pour les travailleurs européens ».
Parallèlement, la garantie de 25 millions d’EUR du FEI couvrira 50 % du risque de crédit pris par Qredits, ce qui permet à cet organisme d'augmenter considérablement son volume de prêts sur le segment des petits clients qui ont un accès limité aux financements. Les prêts s'accompagneront d'une garantie émise par le FEI au titre du programme COSME, avec l'appui financier de la Commission européenne. L'accord permettra à Qredits de soutenir le financement supplémentaire, à des conditions favorables, d'environ 670 microentreprises.
Pim van Ballekom, vice-président de la BEI, a commenté l'opération en ces termes : « Les Pays-Bas connaissent l'un des taux de refus les plus élevés d'Europe, face aux demandes de prêts des petites entreprises – une situation à laquelle il convient de remédier. J'estime que Qredits accomplit un travail formidable, soutenant l'esprit d'entreprise néerlandais en se mettant au service de ceux qui, autrement, ne verraient pas leur projet se réaliser, et cet organisme mérite tout notre appui. Bénéficiant de la garantie du FEI, cette opération montre quelle importance peut revêtir le Plan d'investissement pour l'Europe, à tous les niveaux ».
Depuis sa création en 2009, Qredits a accordé 130 millions d’EUR à plus de 7 000 entrepreneurs. L'on estime que plus de 10 000 emplois ont été créés par des sociétés soutenues par Qredits.
Informations générales :
Qredits est une organisation à but non lucratif comptant 55 employés et environ 610 bénévoles et a pour vocation d'aider les jeunes entrepreneurs et les petites PME en expansion en leur fournissant des prêts et des services d'accompagnement. Cette organisation est soutenue par l'État néerlandais via des apports de quasi-fonds propres et diverses garanties. De surcroît, le FEI soutient Qredits depuis 2011, grâce à diverses garanties et d'autres produits.
La Banque européenne d'investissement (BEI), dont les actionnaires sont les États membres de l'Union européenne (UE), est l'institution de financement à long terme de l'UE. Elle met à disposition des financements à long terme pour des investissements de qualité qui contribuent à la réalisation des grands objectifs de l’UE.
Le Fonds européen d'investissement (FEI) fait partie du groupe Banque européenne d’investissement. Sa mission première est d'aider les microentreprises et les PME européennes à accéder aux financements. Le FEI conçoit et déploie des instruments de capital-risque, de capital de croissance, de garantie et de microfinance destinés spécifiquement à ce segment du marché. Par son action, le FEI favorise la réalisation des objectifs de l'UE en faveur de l'innovation, de la recherche-développement, de l'esprit d'entreprise, de la croissance et de l'emploi.
Au sujet de COSME
COSME est le programme de l'UE en faveur de la compétitivité des entreprises et des PME qui court sur la période 2014-2020, avec un budget total de 2,3 milliards d’EUR. Au moins 60 % du programme seront consacrés à faciliter l'accès des PME d'Europe aux financements. Le programme COSME s'inspire du succès du Programme-cadre pour l'innovation et la compétitivité (2007-2013) qui a permis de mobiliser plus de 20 milliards d'EUR de prêts et 3 milliards d'EUR de capitaux à risque pour plus de 373 000 PME en Europe. Les entreprises peuvent contacter des institutions financières sélectionnées dans leur pays pour accéder aux financements de l'UE : http://www.access2finance.eu/
Informations complémentaires
Plan d'investissement pour l'Europe - questions-réponses
Compétitivité des entreprises et des petites et moyennes entreprises (COSME)
Photographe: EIB ©To be defined
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