Ouganda : un appui de 100 millions d’EUR pour les microentreprises ougandaises grâce à un partenariat entre BEI Monde et Centenary Bank

• La moitié du montant mis à disposition servira à soutenir des microentrepreneuses.
• 60 % des projets seront situés en milieu rural.
• L’objectif sera de financer quelque 2 millions de projets en sept ans.

La Banque européenne d’investissement (par l’intermédiaire de BEI Monde) et Centenary Rural Development Bank Ltd (CERUDEB) ont annoncé ce jour un accord portant sur la mise à disposition de 100 millions d’EUR pour les entreprises du secteur privé, et tout particulièrement les emprunteuses et les microentrepreneuses établies dans des zones rurales.

Le montant fourni représente le prêt pour le microfinancement le plus important jamais accordé par BEI Monde en faveur d’un pays des régions Afrique, Caraïbes et Pacifique (ACP).

Les bénéficiaires finals sont des microentrepreneurs ou des microentreprises comptant moins de 10 employés à temps plein. L’opération a également pour objectif de soutenir l’activité de prêts aux entrepreneurs établis dans des zones rurales et qui ont difficilement accès aux financements, alors que leurs entreprises ne sont pas encore totalement remises de la pandémie de COVID-19. 60 % des fonds iront à des projets situés dans les zones rurales autour de la capitale, Kampala.

CERUDEB utilisera au moins 50 % du montant disponible pour soutenir les entreprises dirigées ou détenues par des femmes, ce qui cadre avec les critères du Défi 2X qu’applique la BEI ainsi qu’avec l’initiative SheInvest.

Le partenariat de financement mis en place entre les deux institutions financières a été annoncé à la presse avant la signature officielle de l’accord lors du Forum économique UE-Ouganda, en présence du président ougandais, Yoweri Museveni.

D’après une précédente enquête du Fonds d’équipement des Nations unies (FENU) sur les entreprises ougandaises réalisée en 2020, les microentreprises et les entreprises dirigées par des femmes sont celles qui font face aux plus grandes contraintes, puisqu’elles sont 80 % à signaler des difficultés d’accès au capital. Au vu du taux d’adoption des services financiers, seulement 11 % des entreprises disposent d’un prêt bancaire ou d’une ligne de crédit, ce qui représente moins de la moitié de la moyenne des pays d’Afrique subsaharienne. La plupart des petites et très petites entreprises demeurent exclues des services bancaires traditionnels, qui sont plutôt centrés sur les grandes entreprises et les particuliers fortunés.

Edward Claessen, chef du pôle régional de la BEI pour l’Afrique de l’Est : « De récentes études montrent que l’accès au financement demeure le principal obstacle à l’investissement en Afrique. Les microentreprises et les entreprises dirigées par des femmes font face aux plus grandes contraintes, la majorité faisant état de difficultés d’accès au capital. La capacité de financement apportée ici à Centenary Rural Development Bank contribuera grandement à relever ces défis et à stimuler la croissance économique de l’Ouganda. »

Lors de l’annonce à la presse, Fabian Kasi, directeur général de Centenary Bank, a déclaré : « Ce financement en partenariat s’inscrit dans le droit fil de la stratégie de Centenary Bank et renforce notre démarche centrée sur le développement de notre portefeuille "critique", notamment par l’élargissement de notre programme d’inclusion financière au bas de la pyramide grâce au renforcement de l’accès au crédit dans les domaines de la microfinance et des prêts agricoles. Actuellement, nous consacrons 20 % du portefeuille de prêts à l’agriculture. »

Fabian Kasi a en outre expliqué que la banque a pour objectif d’octroyer 1,9 million de prêts à des microentreprises et des petites entreprises en croissance, en mettant particulièrement l’accent sur l’autonomisation de 970 000 entrepreneuses ou entreprises dirigées par des femmes, et 1,17 million de prêts à des microentreprises en milieu rural : « Ce ne sont pas tant les chiffres qui comptent, mais plutôt les objectifs : transformer les conditions de vie de façon durable, aider les communautés à avancer et poser les fondements d’une économie plus inclusive et résiliente ».

Jan Sadek, ambassadeur et chef de la délégation de l’Union européenne auprès de l’Ouganda : « Ce partenariat de financement axé sur les entreprises dirigées ou détenues par des femmes est un excellent exemple de la manière dont l’Ouganda peut tirer profit de Global Gateway – la stratégie d’investissement de l’Union européenne visant à mobiliser des investissements dans des secteurs essentiels pour une croissance durable et inclusive. Grâce à Global Gateway, l’Union européenne peut mettre en commun les ressources provenant de ses États membres et de ses institutions financières pour réduire les déficits d’investissement tout en favorisant la compétitivité. »

Le principal objectif stratégique de CERUDEB est d’être le fournisseur privilégié de solutions de financement innovantes – en particulier de microfinancements –, et un puissant catalyseur de changement socio-économique durable. La banque est un partenaire de longue date de la BEI, avec laquelle elle coopère depuis 2008 et dont elle a obtenu plus de 61 millions d’EUR à ce jour.

La banque ougandaise a également bénéficié à plusieurs reprises de l’assistance technique de la BEI, notamment pour renforcer son travail de sensibilisation et de formation pour les clients réfugiés, améliorer ses approches environnementales et sociales, former son personnel chargé des prêts au secteur agricole et mieux soutenir sa clientèle de petits exploitants.

CERUDEB a mené ses premières opérations en 1983, année où elle a été fondée, à l’initiative de l’Église catholique ougandaise, pour fournir des microfinancements et des services financiers aux agriculteurs. Désormais basée à Kampala, la banque dispose de 80 succursales dans le pays et d’un réseau de plus de 7 400 agents. Ces derniers assurent la prestation de services financiers pour des clients résidant dans des endroits éloignés notamment. CERUDEB s’est développée au fil des ans pour devenir la deuxième banque d’Ouganda par la taille de ses actifs (12 % de parts de marché) et de ses dépôts (10 % de parts de marché).

« Outre les prêts qu’elle accorde aux pouvoirs publics, la BEI reconnaît que des intermédiaires financiers solides sont essentiels pour surmonter les difficultés sur le marché et les situations d’investissement non optimales sur tout le continent africain. S’appuyant sur de nombreuses années d’expérience et de partenariat avec des banques, des institutions de microfinance et des fonds de participation, BEI Monde, la branche de la BEI qui finance des contreparties à l’extérieur de l’UE, soutient les efforts que ces institutions déploient pour innover et améliorer la portée et l’inclusivité financière de leurs activités. Elle cible aussi des établissements financiers non bancaires, tels que des fonds de garantie, des sociétés de crédit-bail ou des entreprises de technologie financière, qui ont un modèle financier qui leur permet d’accéder plus facilement aux petites entreprises mal desservies », a ajouté Edward Claessen.

La BEI, en partenariat avec différentes institutions financières ougandaises, a fourni à ce jour plus de 346 millions d’EUR pour soutenir les entreprises du secteur privé, en mettant l’accent sur l’agriculture et l’égalité entre les femmes et les hommes. Une assistance technique a également été proposée à ces banques ou institutions de microfinance et à leurs clients dans un large éventail de domaines, dont la gestion des risques, le développement de produits, l’évaluation environnementale et sociale et l’éducation financière.

Informations générales

BEI Monde est la branche spécialisée du Groupe BEI dont l’activité est destinée à accroître l’impact des partenariats internationaux et du financement du développement, et un partenaire clé de la stratégie Global Gateway. Elle a pour ambition de soutenir 100 milliards d’EUR d’investissements d’ici la fin de 2027, soit environ un tiers de l’objectif global de cette initiative de l’UE. Avec l’Équipe Europe, BEI Monde favorise des partenariats forts et ciblés, aux côtés d’autres institutions de financement du développement et de la société civile. BEI Monde rapproche le Groupe BEI des populations, des entreprises et des institutions locales par l’intermédiaire de ses bureaux répartis dans le monde. 

À propos de Centenary Ban

Centenary Bank est la première banque de microfinance commerciale en Ouganda. Disposant d’une base d’actifs de 6 400 milliards d’UGX, elle s’emploie à transformer durablement le quotidien de ses plus de 3 millions de clients en leur proposant des solutions de financement inclusives et innovantes, en particulier dans les zones rurales. L’inclusion financière est au cœur de son activité. La banque compte 80 succursales, 205 guichets automatiques et plus de 7 400 agents et exploite plusieurs autres canaux numériques, dont CenteMobile et CenteOnline pour les services bancaires et, pour les services de carte de paiement, CenteVisa (cartes de débit et prépayées) et Mastercard Platinum (cartes de débit).