La première banque entièrement en ligne et en nuage finance les petites entreprises du Mezzogiorno, en particulier celles qui mettent l’accent sur l’action pour le climat

Un matin, au bureau à Luxembourg, Roberto Stasi, chargé de prêts à la Banque européenne d’investissement, écrivait un rapport lorsqu’il a reçu un appel d’un entrepreneur à la recherche d’un prêt de la banque de l’UE pour financer des services bancaires numériques pour les petites entreprises.

« Ce serait fantastique si les entreprises qui obtiennent le financement se situaient dans le Mezzogiorno », a répondu Roberto Stasi. « C’est là que notre aide est la plus nécessaire. »

Le Mezzogiorno est le nom que les Italiennes et les Italiens donnent au sud du pays, qui comprend aussi la Sicile et la Sardaigne. Roberto Stasi est né dans le sud, dans une région appelée Basilicate. La Basilicate est connue pour sa cuisine variée, ses villes anciennes, ses plages et ses parcs nationaux époustouflants, mais c’est aussi l’une des régions les plus pauvres du pays.

L’entrepreneur à l’autre bout du fil était Amiran Tsintsadze, un Géorgien qui a vécu à Rome et à Milan depuis son enfance.  Il est responsable crédit numérique et gestion de produits chez illimity, la première banque entièrement en ligne et en nuage d’Italie. Cette première conversation a débouché sur un financement de l’UE qui a été d’une grande aide pour illimity.

« La Banque européenne d’investissement a été une locomotive pour notre financement », explique Amiran Tsintsadze.

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• En savoir plus sur le numérique à la rescousse du climat.

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Une banque en ligne qui ne connaît pas de limites

Près de 900 personnes, appelées « illimiters », dont 45 % de femmes, travaillent sur des prêts à des entreprises ayant des projets de croissance ambitieux ou à des entreprises en difficulté, mais qui sont déterminées à poursuivre leurs activités.

Fondée en 2019 et dirigée par Corrado Passera, ancien ministre du développement économique, illimity s’est rapidement développée pour devenir un incubateur d’initiatives pionnières comme b-ilty, le premier programme de prêts en ligne aux petites entreprises en Italie.

« Nous voulions échapper aux contraintes présentées par les banques d’entreprise classiques et aider les petites entreprises à surmonter certains des obstacles quotidiens auxquels elles sont actuellement confrontées », explique-t-il.

Le prêt de 100 millions d’euros de la Banque européenne d’investissement signé avec illimity en avril permettra à b-ilty d’investir ce montant dans des petites entreprises qui sont du Mezzogiorno ou contribuent à la lutte contre les changements climatiques.

C’est la deuxième fois que cette entreprise innovante s’adresse à la banque de l’UE pour obtenir un financement. En 2021, Roberto Stasi et Amiran Tsintsadze ont travaillé sur un accord s’élevant à plus d’un milliard d’euros pour les besoins de liquidité des petites entreprises italiennes dans le cadre d’un programme visant à contrer l’impact économique de la pandémie de COVID-19.

Les banques d’entreprises italiennes se mettent à la banque en ligne

Alors que les banques de détail italiennes sont passées au numérique il y a quelque temps déjà, les banques d’entreprises commencent seulement maintenant à adopter cette technologie.

Lancée en février 2022, la plateforme bancaire en ligne de b-ilty propose tout un éventail de services destinés aux petites entreprises :

• Ouverture de compte
• Demandes de prêt simplifiées
• Procédures simplifiées de signature des clients
• Gestion efficace des comptes de trésorerie
• Accès aux facilités de fonds de roulement essentielles
• Comptabilité et établissement de rapports fluides

Les entreprises ont une vue d’ensemble de tous leurs actifs et peuvent accéder à leurs indicateurs financiers en quelques secondes.

« Les petites entreprises peuvent se concentrer sur des tâches essentielles à leur activité, plutôt que sur des procédures bancaires chronophages et sur papier », explique Roberto Stasi de la Banque européenne d’investissement.

Présence de la banque en ligne b-ility dans le sud de l’Italie

Les conditions avantageuses du prêt accordé par la Banque européenne d’investissement à b-ilty sont répercutées sur les petites entreprises :

• 30 % des ressources bénéficieront aux petites entreprises des régions relevant de l’objectif de cohésion de l’UE (notamment Molise, Campanie, Pouilles, Basilicate, Calabre, Sicile, Sardaigne, Abruzzes, Ombrie et Marches),
• 20 % des fonds seront consacrés aux investissements des petites entreprises qui produisent de l’énergie verte, réduisent les émissions de gaz à effet de serre et améliorent l’efficacité énergétique.

« Pour nous, c’est un moyen formidable d’aider une banque régionale européenne à se développer et d’encourager un financement plus vert pour des projets de plus petite dimension », explique Tatiana Bosteels, économiste à la Banque européenne d’investissement qui travaille sur cet accord. « Nous aimerions entamer une relation à long terme avec b-ilty pour financer à l’avenir des projets, plus nombreux et de plus grande envergure, relevant de l’action pour le climat. »

Une banque en ligne avec un impact humain

Selon le document The European Small Business Finance Outlook 2022, les petites entreprises représentaient 99,8 % de l’ensemble des entreprises non financières et 64,4 % du total des emplois en 2021.

Il est vital d’exploiter l’énorme potentiel des petites entreprises. Ainsi, illimity ne leur prête pas seulement de l’argent, mais elle participe activement à leur stratégie de croissance. Quant à lui, b-ilty se concentre sur les besoins d’un secteur, fort d’un million de petites entreprises, qui, par le passé, a été mal desservi en Italie.

b-ilty peut apporter un soutien à diverses entreprises dans toute l’Italie, sans que cela ne génère autant de frais généraux que ceux propres aux succursales physiques. La plateforme peut rapidement analyser des dizaines d’indicateurs et apporter des réponses claires aux petites entreprises en matière de crédit.

« En quelques jours, une entreprise saura si elle a le droit d’obtenir un prêt ou non, et pourquoi », explique Amiran Tzindzade. Dans un délai de trois ou quatre semaines, une entreprise pourra utiliser le compte bancaire qu’elle a ouvert en 30 minutes, au lieu des 30 jours qu’il faut avec une banque d’entreprises classique.

« Nous aimons que les choses soient faites vite et bien », explique Corrado Passera.