Ελληνοκυπριακή ψηφιακή ασφαλιστική εταιρεία δημιουργεί μια νέα, καινοτόμο πλατφόρμα για να προσφέρει ταχύτερες, πιο οικονομικές και πιο προσβάσιμες ασφαλιστικές υπηρεσίες στην περιοχή
Ο Αιμίλιος Μάρκου (δεξιά) και ο Αλέξης Πανταζής (αριστερά) είναι τα πρόσωπα που βρίσκονται πίσω από την Hellas Direct
Ο Αιμίλιος Μάρκου και ο Αλέξης Πανταζής ήθελαν πάντα να ιδρύσουν τη δική τους επιχείρηση. Το 2012 οι δύο ελληνοκύπριοι επιχειρηματίες άφησαν τις επιτυχημένες σταδιοδρομίες τους στο Λονδίνο για να ιδρύσουν μια εταιρεία στην Ελλάδα, εν μέσω σφοδρής οικονομικής ύφεσης. «Κάποιοι νόμιζαν ότι ήμασταν τρελοί» λέει ο κ. Μάρκου. «Καταλάβαμε όμως ότι μας δινόταν η ευκαιρία να προσφέρουμε ένα καινοτόμο προϊόν και να επιφέρουμε ρηξικέλευθες αλλαγές στον ασφαλιστικό κλάδο στην Ελλάδα που τότε ήταν στάσιμος».
Η Hellas Direct είναι μια ψηφιακή ασφαλιστική εταιρεία που δραστηριοποιείται στην Ελλάδα και την Κύπρο. Χρησιμοποιώντας αλγόριθμους και τεχνολογίες αιχμής, προσφέρει ένα πιο αποδοτικό μοντέλο ασφάλισης και ποιοτικότερα προϊόντα σε καλύτερες τιμές. «Διαπιστώσαμε ότι ο ασφαλιστικός κλάδος ήταν στο σύνολό του παρωχημένος, υπερφορτωμένος με μεσάζοντες, περιττές χρεώσεις και γραφειοκρατικές διαδικασίες που δημιουργούν εμπόδια στους πελάτες» λέει ο κ. Πανταζής. «Η τεχνολογία μας θα αλλάξει προς το καλύτερο τον τρόπο με τον οποίο προσφέρουμε ασφαλιστικές υπηρεσίες στην Ελλάδα, την Κύπρο και την ευρύτερη περιοχή».
Το δάνειο ύψους 15 εκατ. ευρώ που έλαβε η Hellas Direct από την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων βοηθά την εταιρεία να επεκτείνει τις τεχνολογικά πρωτοποριακές ασφαλιστικές της υπηρεσίες και να προσαρμόσει τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες της περιοχής στη μετά COVID-19 εποχή. Το δάνειο εντάσσεται στο πλαίσιο της ευρύτερης ώθησης που δίνει η Τράπεζα της ΕΕ για να στηριχθεί η καινοτομία και η ανάπτυξη των επιχειρήσεων υψηλής τεχνολογίας στη νοτιοανατολική Ευρώπη.
Τεχνολογία που προσφέρει ταχύτερες ασφαλιστικές υπηρεσίες
Από την πρώτη ημέρα, ο κ. Μάρκου και ο κ. Πανταζής ήξεραν ότι έπρεπε να αναπτύξουν την τεχνολογία τους. «Οι πιο παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρείες δημιουργήθηκαν πριν από τα έξυπνα τηλέφωνα και το διαδίκτυο» λέει ο κ. Μάρκου. «Έπρεπε να επανασχεδιάσουμε όλες τις ασφαλιστικές διαδικασίες και να τις ψηφιοποιήσουμε για να εξυπηρετήσουμε τις σύγχρονες ανάγκες των πελατών».
«Ο ασφαλιστικός κλάδος τις περισσότερες φορές αγνοεί τον καταναλωτή. Έτσι, ήρθαμε με μεγαλύτερη σαφήνεια και χωρίς ψιλά γράμματα και κρυφούς όρους» λέει ο Αλέξης Πανταζής. Το γεγονός αυτό εκτιμήθηκε από τους έλληνες καταναλωτές».
«Μελετήσαμε 70 συστήματα από όλον τον κόσμο» προσθέτει. «Σύντομα όμως καταλάβαμε ότι έπρεπε να σχεδιάσουμε κάτι ανατρεπτικό και ευέλικτο για να ανταποκριθούμε στις ιδιαιτερότητες της ελληνικής αγοράς».
Έτσι, η Hellas Direct έγινε η πρώτη ελληνική εταιρεία που διαθέτει πλήρως αυτοματοποιημένες, ψηφιακές ασφαλιστικές διαδικασίες και μια ιδιόκτητη πλατφόρμα για να διαχειρίζεται αποζημιώσεις, αναλήψεις ασφαλιστικών κινδύνων (underwriting), τιμολογήσεις και τη διαδικτυακή διάθεση προϊόντων. «Ο αλγόριθμός μας εξετάζει το οικοσύστημα κινητικότητας στο σύνολό του» λέει ο κ. Πανταζής. «Παραδείγματος χάρη, σε περίπτωση μηχανικής βλάβης, το σύστημά μας οδηγεί τους πελάτες μας σε ένα από τα 12 000 συνεργεία αυτοκινήτων που διατίθενται στις ιδιόκτητες πλατφόρμες μας, προσφέροντας μάλιστα και χρηματοδότηση για οτιδήποτε δεν καλύπτεται από την ασφάλιση των πελατών».
Η τεχνολογία επιτρέπει επίσης στην Hellas Direct να προσφέρει μοναδικά ασφαλιστικά προϊόντα σε σύντομο χρονικό διάστημα και σε χαμηλότερες τιμές. Με την Hellas Direct, ο ιδιοκτήτης ενός ταξινομημένου οχήματος στην Ελλάδα μπορεί να αγοράσει ασφαλιστικές υπηρεσίες στο διαδίκτυο μέσα σε λιγότερο από τέσσερα λεπτά.
Με ποιον τρόπο τα μαζικά δεδομένα, οι αλγόριθμοι και η τεχνητή νοημοσύνη θα ωφελήσουν τον ασφαλιστικό κλάδο;
- Βελτιωμένη εμπειρία πελάτη
- Βελτιστοποιημένες εσωτερικές διαδικασίες, όπως η διαχείριση αποζημιώσεων
- Καλύτερη συλλογή και ανάλυση δεδομένων
- Επεκτασιμότητα
- Εξατομικευμένες λύσεις για τον πελάτη
- Καλύτερη ροή και συγχρονισμός δεδομένων
- Πιο ακριβής εκτίμηση κινδύνου για τον πελάτη
- Ταχύτερες και πιο οικονομικές υπηρεσίες
Ασφάλιση νέας γενιάς στην Ελλάδα και την Κύπρο
Η αναμόρφωση της ασφαλιστικής αγοράς στη νοτιοανατολική Ευρώπη φέρνει προκλήσεις. «Μετά την ίδρυση της εταιρείας μας, αντιμετωπίσαμε πολλά προβλήματα, από γραφειοκρατικά εμπόδια έως το δυσμενές οικονομικό περιβάλλον της Ελλάδας» λέει ο κ. Πανταζής. «Από αυτά τα προβλήματα, η άντληση κεφαλαίων ήταν πάντα το μεγαλύτερο».
Το δάνειο ύψους 15 εκατ. ευρώ της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων που υπογράφηκε τον Ιούλιο του 2021 είναι το μεγαλύτερο στα χρονικά δάνειο που χορηγείται για χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες στην Κύπρο και είναι η πρώτη φορά που η Τράπεζα παρέχει χρηματοδότηση υπό μορφή επιχειρηματικού δανείου μειωμένης εξασφάλισης (venture debt) σε κυπριακή εταιρεία. Το δάνειο εντάσσεται στο πλαίσιο του ευρωπαϊκού μηχανισμού χρηματοδότησης της ανάπτυξης (European Growth Finance Facility), προϊόν που τελεί υπό την εγγύηση του Ευρωπαϊκού Ταμείου Στρατηγικών Επενδύσεων.
Ο μηχανισμός «αποτελεί μέσο που μας επιτρέπει να συμμετέχουμε σε συναλλαγές υψηλότερου κινδύνου» λέει ο Ανδρέας-Αριστοτέλης Παπαδημητρίου, υπεύθυνος για επενδύσεις σε επιχειρηματικά δάνεια μειωμένης εξασφάλισης της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων. «Μας επιτρέπει να χρηματοδοτούμε μικρότερες, καινοτόμες επιχειρήσεις και να τους προσφέρουμε πρόσθετη μακροπρόθεσμη ρευστότητα – κάτι που θα ήταν αδύνατο πριν από 10 χρόνια».
Με τη στήριξη της ΕΤΕπ, η Hellas Direct μπορεί να στοχεύσει ψηλότερα. «Θέλουμε να αναπτυχθούμε και να γίνουμε σημείο αναφοράς στην περιοχή» λέει ο κ. Πανταζής. «Η στήριξη της Τράπεζας σημαίνει πολλά για εμάς δεδομένου ότι προετοιμαζόμαστε να αναπαραγάγουμε το επιχειρηματικό μας μοντέλο και εκτός συνόρων».
Financial Times recognised Hellas Direct as 1,000 fastest-growing companies in Europe and the company won the EY Entrepreneurs award in 2022 in Cyprus
Pioneering digital and economic innovation in Greece and Cyprus
Hellas Direct is bringing insurance into a new digital era in Greece and Cyprus. The company estimates that even before the COVID-19 crisis, consumers could buy only 10% of insurance policies online in Greece. But COVID-19 increases the impetus for the insurance market to digitalise.
“Similar innovation exists in other markets across the world, but such technology did not exist in Greece, Cyprus, and neighbouring countries,” says Pantazis. “Now, with our team of over 50 data scientists and engineers, we are trying to revolutionise the way we do insurance.”
Hellas Direct’s innovation has regional and economic dimensions, too. By offering higher quality, faster insurance, and more accessible products, the company is improving mobility in Greece and Cyprus. “Greece has the oldest fleet in Europe. That means that cars break down often and people cannot go to work, drive their children to school,” says Markou. “We provide a concrete solution to problems that obstruct efficient, safe, and accessible mobility.”
