Grâce à un programme de l’UE, Bank of Valetta aide les PME maltaises à innover et à créer des emplois après la pandémie de COVID-19
Keith Abela Fitzpatrick est l’un des nombreux bénéficiaires de l’Initiative en faveur des PME.
Keith Abela Fitzpatrick veut transformer le mode de gestion des entreprises à Malte. Sa société, Corporate Business Solutions, crée des logiciels sur mesure qui aident les entreprises à mieux gérer leurs finances, leurs opérations, leurs transactions commerciales et leurs ressources humaines.
« Traditionnellement, les commerciaux se rendent chez le client pour réceptionner une commande, consignent cela sur un bout de papier, puis répètent cette opération fastidieuse », explique Keith Abela Fitzpatrick. « À la place, nous proposons une automatisation des processus grâce à laquelle les commerciaux communiquent la commande directement à l’entrepôt pour qu’elle soit emballée puis récupérée, ce qui permet d’accélérer considérablement l’ensemble du processus, d'éviter les doubles manipulations et d’ainsi économiser des milliers d’euros. »
Corporate Business Solutions est l’une des nombreuses entreprises maltaises qui bénéficient de l’Initiative en faveur des PME mise en place par l’Union européenne en 2015. Soutenue par le Groupe BEI, à savoir la Banque européenne d’investissement et le Fonds européen d’investissement, sa filiale spécialisée dans les petites entreprises, Bank of Valetta a financé 740 petites et moyennes entreprises pour qu’elles réalisent leurs projets et se développent au-delà de leurs marchés locaux.
« Ce financement a été un catalyseur pour la progression de notre société », témoigne Keith Abela Fitzpatrick. « Davantage d’entreprises pourraient bénéficier de ce type d'initiative. »
Faire émerger les entrepreneurs maltais de demain
Les PME (comme on appelle les petites et moyennes entreprises) forment l’épine dorsale de l’économie européenne. Elles représentent 99 % des entreprises de l’Union européenne, emploient les deux tiers de la population active (soit plus de 90 millions d’Européens) et sont à l’origine de 85 % des nouveaux emplois. Elles sont également des moteurs importants de la croissance et de l’innovation, car elles créent de nouvelles technologies et produits numériques qui changent nos vies au quotidien. Corporate Business Solutions, par exemple, a utilisé son logiciel innovant pour améliorer la distribution des aliments et des médicaments, ainsi que les services publics à Malte.
Mais de nombreuses PME sont confrontées à un accès limité aux financements, un problème qui s’est aggravé avec la pandémie de COVID-19. Le manque de financements empêche souvent les propriétaires d’entreprises de développer leur activité, d’embaucher de nouveaux effectifs, d’investir dans de nouvelles technologies ou d’acheter de nouveaux locaux.
« Lorsque vous vous adressez à une banque commerciale pour obtenir un prêt, vous devez remplir de nombreux formulaires et hypothéquer votre maison », déplore Keith Abela Fitzpatrick. « Ces démarches peuvent profondément décourager les jeunes entrepreneurs qui doivent tout risquer pour réaliser leur rêve. »
Depuis 2015, Bank of Valetta a déjà géré plus de 70 millions d’euros de financements destinés à soutenir les PME
L’appui aux PME constitue l’une des grandes priorités de la Banque européenne d'investissement. C’est pourquoi la banque de l’UE participe à l’Initiative de l’Union européenne en faveur des PME, qui vise à stimuler les investissements privés et à améliorer l’accès des PME aux financements dans toute l’Europe. Ces derniers s’appuient sur les Fonds structurels et d’investissement de l’UE, avec le soutien financier de l’initiative Horizon 2020, ainsi que de ressources propres du Fonds européen d’investissement.
« Les banques détiennent beaucoup de liquidités. Elles n’ont pas besoin de financements, mais de garanties pour débloquer des prêts, ce que les petites structures ne peuvent généralement pas se permettre », commente Ferran Minguella, chef d’unité au sein du département Mer Adriatique à la Banque européenne d’investissement. « En transférant le risque sur les ressources de l’UE et du Groupe BEI, cette initiative permet aux PME d’obtenir des prêts de Bank of Valetta à un taux réduit et avec de moindres exigences en matière de sûreté. »
Grâce à l’Initiative en faveur des PME à Malte, BNF et Bank of Valetta, les deux intermédiaires financiers sélectionnés, ont financé 828 PME en leur prêtant au total 81 millions d’euros au cours des sept dernières années. En raison du succès de cette initiative, le Groupe BEI et Bank of Valetta ont signé, en décembre 2021, un accord portant sur un montant supplémentaire de 28 millions d’euros.
D’ici la fin de 2023, l’Initiative en faveur des PME devrait soutenir plus de 1 000 PME, pour un volume total de prêts d’environ 118 millions d’euros.« Nous pensons que ces fonds supplémentaires donneront l’occasion à davantage d’entreprises de se redresser à l’issue de la pandémie de COVID-19, mais aussi d’investir et de croître en ces temps difficiles », espère Alfio Lo Castro, gestionnaire de mandats régionaux à la Banque européenne d’investissement.
Davantage d’emplois et d’innovation à Malte
La poursuite de l’Initiative en faveur des PME offre d’importants avantages aux entreprises et aux citoyens maltais.
« L’économie maltaise repose sur les PME », affirme Mark Scicluna Bartoli, responsable du développement des produits – services bancaires aux entreprises à Bank of Valetta. « Avec cette initiative, nous investissons dans la reprise de Malte et nous préservons la compétitivité de l’économie post-COVID. »
Le nombre de PME à Malte continue d’augmenter : parmi elles, en 2021, on comptait environ 35 000 microentreprises employant jusqu’à neuf personnes
L’Initiative en faveur des PME peut également avoir un retentissement régional. L’apport de davantage de financements engendre de nouvelles possibilités d’emploi et plus d’innovation et d’esprit d’entreprise à Malte. « Notre mentalité d’insulaires nous aide à grandir », conclut Keith Abela Fitzpatrick. « Nous voulons être des chefs de file, faire de Malte la nouvelle destination d’affaires ; ces financements nous en offrent maintenant la possibilité. »
