- Les particuliers désireux de construire des maisons respectueuses du climat ou de rendre leur logement plus économe en énergie bénéficieront, grâce à ce programme, de prêts hypothécaires à taux réduit pour un montant total de plus de 600 millions d’euros.
- La BEI soutient le programme en garantissant une tranche mezzanine de 150 millions d’euros dans le cadre d’une opération de titrisation de prêts à la consommation avec Deutsche Bank, laquelle répercutera les avantages de ce financement sur ses clients.
- La division Banque privée de Deutsche Bank a commencé à proposer des prêts hypothécaires à taux réduit par l’intermédiaire de Deutsche Bank et de DSL Bank. Des produits correspondants de BHW Bausparkasse devraient suivre début juin.
Le Groupe Banque européenne d’investissement (BEI), composé de la Banque européenne d’investissement et du Fonds européen d’investissement (FEI), et Deutsche Bank ont signé un accord visant à promouvoir la construction de nouveaux bâtiments respectueux du climat et la modernisation de logements économes en énergie en Allemagne. L’objectif est de soutenir les particuliers en Allemagne en leur accordant des prêts à faible taux d’intérêt pour financer la construction de nouvelles habitations ou la modernisation de logements respectueux du climat, en mettant l’accent sur l’efficacité énergétique.
Le Groupe BEI fonde ces conditions plus favorables sur une opération de titrisation synthétique de prêts à la consommation. Ce dispositif libère du capital réglementaire pour Deutsche Bank, qui répercutera les avantages de l’opération sur ses clients sous la forme de prêts hypothécaires à taux réduit. L’opération s’inscrit dans le cadre des titrisations simples, transparentes et standardisées (STS) qui relèvent du règlement européen sur les titrisations.
La division Banque privée de Deutsche Bank accordera les prêts à taux réduit par l’intermédiaire de Deutsche Bank, de DSL Bank et, à partir de début juin, de BHW Bausparkasse. L’avantage en matière de taux d’intérêt s’élève actuellement à 0,2 point de pourcentage par an par rapport aux conditions standard pour l’ensemble de la première période à taux fixe, à condition que celle-ci soit d’au moins cinq ans.
Pour obtenir un prêt hypothécaire, les emprunteurs doivent répondre à des critères de durabilité particulièrement exigeants. Par exemple, les personnes qui cherchent à financer un projet de modernisation sont tenues de réduire la demande d’énergie primaire du bien d’au moins 30 %.
Le résultat global de cette coopération est de fournir plus de 600 millions d’euros de prêts hypothécaires à faible taux d’intérêt pour aider les particuliers allemands à construire des maisons respectueuses du climat.
Nicola Beer, vice-présidente de la BEI, responsable de la supervision des opérations en Allemagne : « Le logement respectueux du climat est une priorité absolue pour les citoyens et citoyennes, car il les aide à réduire leurs coûts énergétiques et à améliorer leur confort et leur bien-être. Notre coopération avec la Deutsche Bank permettra à des milliers de ménages de construire des maisons vertes ou d’améliorer l’empreinte climatique des habitations existantes. »
Marjut Falkstedt, directrice générale du FEI : « Nous sommes toujours à l’affût de possibilités d’accélérer la transition écologique. L’opération que nous menons avec Deutsche Bank en est un excellent exemple. Elle permettra de libérer des ressources pour les personnes qui souhaitent renforcer la durabilité de leur logement ou qui projettent de construire. C’est une bonne nouvelle, tant pour elles que pour l’Allemagne. »
Achim Kuhn, responsable de la gestion des produits chez Deutsche Bank : « L’importante coopération avec le Groupe BEI nous permet de développer nos opérations de crédits hypothécaires et d’offrir à nos clients des options de financement supplémentaires. En proposant des prêts hypothécaires à des conditions favorables, nous sommes en mesure d’aider spécialement les particuliers qui souhaitent investir dans des logements efficaces sur le plan énergétique. En tant que partenaire fiable de nos clients, nous faisons ensemble un grand pas en avant en matière de réduction de la consommation d’énergie et des émissions de CO2 et de protection de l’environnement. »
Informations générales
La Banque européenne d’investissement (BEI), qui a pour actionnaires les États membres de l’Union européenne, est l’institution de financement à long terme de l’UE Elle met à disposition des financements pour des investissements de qualité qui contribuent à la réalisation des grands objectifs de l’UE. Les projets appuyés par la BEI renforcent la compétitivité, stimulent l’innovation, favorisent le développement durable, améliorent la cohésion sociale et territoriale, et soutiennent une transition juste et rapide vers la neutralité climatique.
Le Fonds européen d’investissement (FEI) fait partie du Groupe Banque européenne d’investissement. Sa mission première est de soutenir les microentreprises et les PME européennes en les aidant à accéder aux financements. Le FEI conçoit et déploie des instruments de capital-risque, de capital de croissance, de garantie et de microfinance destinés spécifiquement à ce segment du marché.
Deutsche Bank propose des produits et services de banque de détail et de banque privée, de banque d’entreprise et d’investissement, des prêts, des services de gestion d’actifs et de patrimoine, ainsi que des services de banque d’investissement pour les particuliers, les petites et moyennes entreprises, les grandes sociétés, les États et les investisseurs institutionnels. Première banque d’Allemagne, Deutsche Bank s’appuie sur de solides racines européennes et un réseau mondial.
Avec plus de 2 millions de clients, BHW Bausparkasse est, en Allemagne, l’un des plus grands établissements de crédits hypothécaires destinés aux habitations privées. Partie intégrante de Deutsche Bank, son activité de prêt et son savoir-faire spécialisé constituent de solides piliers pour les opérations de la banque axées sur les clients particuliers. Pendant des décennies, les deux principaux domaines d’activité de BHW Bausparkasse, à savoir l’épargne-prêt immobilier et le financement de projets de construction, ont permis à de nombreuses personnes de s’installer en toute sécurité dans leurs propres quatre murs.
DSL Bank, filiale de Deutsche Bank AG, est spécialisée dans le financement immobilier résidentiel et s’est imposée comme l’un des principaux établissements de crédit hypothécaire en Allemagne. En outre, elle propose un large éventail de prêts personnels. En tant que banque partenaire des fournisseurs de services financiers, DSL Bank met également l’accent sur une coopération étroite. Disposant d’un vaste réseau d’agences, DSL Bank est toujours proche de ses clients et peut adapter ses produits et services de manière optimale.